• Чт. Окт 6th, 2022

Продажники и айтишники: кому доступна ипотека после роста ставок

Сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе комфортно обслуживать ипотеку в Москве после повышения ставки ЦБ — рассказываем вместе с аналитиками

Продажники и айтишники: кому доступна ипотека после роста ставок

11 февраля Центробанк восьмой раз подряд повысил ключевую ставку. Теперь она находится на уровне 9,5%. Согласно прогнозам аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», ставки по ипотеке могут повыситься до 12% и даже до 14% годовых. В базовом сценарии Банка России ключевая ставка в 2022 году может достигнуть 11%. Сейчас ставки по ипотеке в крупнейших банках уже превышают 10% годовых. Для сравнения, год назад средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляла 7,26% годовых.

Выяснили у аналитиков, сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе ипотеку в Москве после повышения ставки ЦБ, а также каким специалистам ипотеку будет взять проще. Расчеты носят приблизительный характер, поскольку не учитывают будущий рост цен и размер ипотечного кредита.

Сколько нужно зарабатывать

Необходимый доход для обслуживания жилищного кредита в Москве эксперты рассчитали, исходя из среднего размера ипотечного кредита в столице, ставки, равной 12% годовых, первоначального взноса (ПВ) в 20% и срока кредита в 20 лет. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», средний размер ипотечного кредита в Москве по итогам 2021 года составил 7,1 млн руб. При внесении 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, ставке 12% и сроке 20 лет средний ипотечный платеж составит 78,1 тыс. руб. в месяц, приводит расчеты директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Желательно, чтобы платежи по кредитам не превышали 30–40% дохода заемщика. Это значит, что сам доход должен составлять не менее 190–200 тыс. руб. в месяц»,— отметила эксперт. Однако многие банки одобряют ипотеку при более высоком соотношении платежей по кредитам к доходу, добавила она.

Сейчас средний платеж по ипотеке в Москве при техже параметрах (средний размер ипотечного кредита, ПВ и срок кредита) составляет 70,4 тыс. руб. в месяц при ставке 10,6% годовых. При аналогичном желаемом соотношении платеж/доход (30–40%) зарплата должна составлять не менее 175–180 тыс. руб. в месяц, подсчитали в «Эксперт РА».

Пока ставки по ипотеке еще не достигли 12% и можно оформить кредит на более выгодных условиях. Но если ставки поднимутся и закрепятся выше 12% надолго, спрос на ипотеку неизбежно упадет, добавила Екатерина Щурихина.

Год назад ипотечное бремя для заемщиков было значительно ниже. Как показывают расчеты «Эксперт РА», средний размер ипотечного кредита в Москве в феврале 2021-го составлял 6 млн руб. При первом взносе в 20%, ставке 7,26% и 20-летнем сроке средний ипотечный платеж составилбы 47,6 тыс. руб. в месяц. При аналогичном желаемом соотношении платеж/доход заемщик должен был зарабатывать 140–150 тыс. руб. в месяц. Таким образом, с учетом роста ставок и цен на жилье доход, необходимый для покупки, увеличится минимум на 30%,— указала директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».

Кто может позволить себе ипотеку под 12%

Чтобы комфортно обслуживать ипотеку в Москве, как уже было сказано выше, заемщик должен иметь доход не менее 185–200 тыс. руб. в месяц. Это достаточно большая сумма. По расчетам сервиса подбора персонала HH.ru, сделанным по запросу «РБК-Недвижимости», в столице число вакансий с такой зарплатой по состоянию на февраль составляет 11,7 тыс. шт., или 7% от общего количества вакансий (с учетом тех, в которых не указана ЗП).

«Зарплата от 185 тыс. руб. достаточно высока и для Москвы, она превышает в 2,5 раза медиану предлагаемой оплаты труда по всему рынку в столице. По данным hh.ru, медиана предлагаемой зарплаты в Москве в начале февраля составила 72,8 тыс. руб.»— отметили в пресс-службе HH.ru.

По данным HH.ru, в пятерку лидеров профессиональных областей, где встречаются такие высокие зарплаты, входят IT-сфера, продажи, строительство и недвижимость, высший менеджмент, а также маркетинг, реклама, PR. Например, зарплату от 180 тыс. руб. и выше предлагают разработчику программного обеспечения с гибким графиком работы. На зарплату от 200 тыс. руб. может рассчитывать старший продакт-менеджер. Среди требований— опыт работы три— шесть лет.

Среди популярных вакансий с зарплатой от 185 тыс. руб.— менеджеры по продажам, в том числе в сфере недвижимости. Например, сейчас ищут менеджера по продажам новостроек с доходом от 180 тыс. руб. Руководитель департамента премиальных новостроек может получать 400 тыс. руб. и выше в месяц. На высокие зарплаты могут рассчитывать digital-дизайнеры, CEO-специалисты, бизнес-аналитики, а также управленцы— финансовые директора, HR-директора, ведущие банковские сотрудники, главные бухгалтеры, руководители проектов, отделов и так далее.

В зоне риска

В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это все больше внимания. Как и ранее, сложнее будет получить кредит тем, у кого в прошлом были просрочки по другим кредитам, считает Екатерина Щурихина.

Если говорить о профессиях, то сложности с получением жилищного кредита могут возникнуть у претендентов из наиболее пострадавших от пандемии отраслей— сферы услуг, ресторанного бизнеса. «Людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом или сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году получить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам»,— считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно если они занимаются бизнесом недавно и не получают стабильный доход. В то время как самозанятым, наоборот, в 2022 году будет проще получить ипотеку. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Вам отказано: кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году».

Источник: realty.rbc.ru

df19026bc4567d62